Les meilleurs assurances vie en 2020

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Eurofonds haben noch gute Tage vor ihnen ! Erreichbar durch Lebensversicherung, gehören sie zul’investissement préféré des Français. Bien que leurs rendements soient inférieurs à ceux d’il y a quelques années, ils ont encore tellement de succès : en 2020, leurs encours s’élevaient à plus de 1 400 milliards d’euros… un record ! Compte tenu de cet enthousiasme, les assureurs font preuve d’imagination pour proposer des fonds plus flexibles et plus rentables, tels que les fonds « Dynamic Euro » et « Opportunistic Euro ». Nous avons analysé et comparé les résultats des différents fonds en euros de la place. Découvrez ceux qui fonctionnent le mieux… suivez les instructions !

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Plan de l'article

Sommaire exécutif

1. Sélection des meilleurs fonds en euros 2. 5 Conseils pour choisir votre Eurofund 3. Comparaison des fonds en euros opportunistes 4. Comparaison des fonds en euros classiques 5. Comment souscrire à un fonds en euros 6. Généralement sur ce disque sécurisé 7. liste des meilleurs fonds 8. Foire aux questions [ /et_pb_text] [/et_pb_column] [et_pb_column type= « 1_4″ _builder_version= « 4.0.11″] [/et_pb_column] [/et_pb_row] [et_pb_row _builder_version= « 4.0.11″] [et_pb_column type= « 4_builder_builder_builder_column _builder_builder_builder_builder_builder_builder_builder_builder_der__version= « 4.11″] [et_pb_text _builder_version= « 4. 0.11″text_orientation= « justifié « ]

A lire aussi : Quelle banque en ligne choisir ?

Contrats d’assurance vie offrant des fonds en euros au meilleur rendement

Les taux de rendement des Fonds Euro 2019 ont été soutenus para été annoncé à presque tous les assureurs, et nous avons profité de l’occasion pour mettre à jour notre comparaison des fonds de l’euro 2020 . Avant d’entrer dans le cœur du sujet, voici un résumé des résultats de nos recherches :

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Les meilleurs contrats dans Free Management

distributeur

Fonds Euro

Rendement 2019

restriction

offrir

informations

1

Allocation euro à long terme

2,4%

( 8,5% sur 3 ans)

min. 25 % en UC

disponible jusqu’au 16 avril 2020

Ouvrir un compte

2

Euro Swisslife

2,8%

( 8,5% sur 3 ans)

min. 20% CPU

Ouvrir un compte

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Les meilleurs contrats en gestion de mandat

distributeur

Fonds Euro

Dynamique Perf. 2019

Résumé

informations

1

Opportunités de retour et de suravenir

13%

FNB — 0 Frais — Rendement

En savoir plus

2

Eurossima

12%

Gestion multi-projets — sécurité progressive

En savoir plus

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L’ Eurofund est unsupport d’investissement sûr sur lequel le titulaire d’uncontrat d’assurance-vie peut investir son argent. Il est très populairepour les épargnants français pour plusieurs raisons :

  • Sécurité  : Le capital que vous investissez est garanti à 100%, seuls les taux d’intérêt peuvent varier
  • Disponibilité  : Vous pouvez restaurer vos économies à tout moment
  • Impôts  : Vous économisez des impôts grâce à l’imposition bénéfique de l’assurance-vie
  • Rendement : Un bon fonds euro génère unrendement d’environ 3% en 2020 , ce qui en fait l’un desmeilleurs investissements sans risque. En outre, le compte d’épargne PalesFigur…

Sachant cela, nous comprenons mieux pourquoi les Français sont si populaires avec ce support sécurisé ! Mais attention, tous les fonds en euros ne sont pas les mêmes : certains gagnent 3% de rendement, tandis que d’autres dépassent douloureusement 1%.

Beaucoup d’épargnants font l’erreur de compter sur leur banquier, ce qui les rend trop souventpour s’abonner aux produits pour lesquels ils sont commandés… Afin de ne pas être déçu et de faire le bon choix, il est important de bien comparer les offres du marché .

Dans cet article, nous allons d’abord vous donner 5 conseils utiles qui vous aideront à choisir le meilleur fonds en euros. Nous présenterons ensuite en détail nos comparaisons et les caractéristiques de chaque fonds sélectionné, puis nous verrons ensemble comment vous pouvez souscrire au support sécurisé qui vous intéresse. Enfin, nous constituerons une partie théorique du fonctionnement de cet investissement sans risque. Nous espérons que ce guide sera utile dans votre choix !

5 conseils pour choisir le meilleur fonds en euros

Avant de présenter en détail nos fonds de comparaison en euros , voici 5 conseils utiles pour vous aider dans votre choix :

1. Connaître la différence entre un fonds euro classique et opportuniste

Cela peut sembler évident pour certains, mais dans mes conversations avec d’autres et en répondant aux questions de nos lecteurs, je me suis rendu compte que la différence n’est pas toujours bien comprise. Nous devons donc vous rappeler qu’il existe deux catégories de fonds en euros :

  • Fonds en euros classiques : ils sont principalement investis dans des actifs obligataires de sorte qu’ils soient sans risque (capital garanti à 100 % ) et en même temps rendement.
  • Fonds Euro opportunistes  : Ils sont plus investis dans des actifs plus dynamiques (immobilier, actions…) afin d’obtenir un rendement plus élevé (et plus volatil) qu’un fonds euro conventionnel, garantissant 100% du capital investi.

Atteindre des fonds opportunistes (également appelés fonds dynamiques)meilleursrendementsque les fonds traditionnels, en échange d’un petit delta de risque supplémentaire. Rappelez-vous que dans les deux cas, le capital d’amorçage est garanti ! Le retour d’un fonds global opportuniste est tout simplement un peu plus instable.

Compte tenu de leurs différences, nous avons décidé de faire 2 comparaisons distinctes, comme vous le verrez ci-dessous.

2. Vérifier l’historique des performances

rendement est ce que l’argent investi verse ; il varie d’une année à l’autre. Les performances d’Eurofunds Le seront annoncées par l’assureur au début de l’année N 1 par rapport à l’année N.

noter que tous les fonds en euros sont investis dans à peu près les mêmes actifs financiers, c’est-à-dire des obligations d’État et, dans une moindre mesure, des titres de participation et des titres immobiliers. En conséquence, leur performance est de la même manièrecorrélera et suit les mêmes tendances. Sachant cela, vous devez vous méfier d’un fonds sûr qui se transforme d’un an : cela peut être dû à une redistribution extraordinaire des réserves par l’assureur. Vérifiez toujours la cohérence des rendements historiques Il convient de , au moins sur 3 ans.

Qu’ en est-il des rendements des fonds en euros pour 2019 ? annoncé au début de 2020, il est clair qu’ils vont continuer à baisser et devraient… Cependant, nous ne sommes pas surpris que les obligations d’État aient connu des rendements négatifs depuis près d’un an. Mais rassurez-vous : les meilleurs fonds en euros offrent régulièrement des rendements beaucoup plus élevés , certains allant jusqu’à 2,8%.

rendements des fonds de l’euro semblent être faibles en 2020 par rapport aux autres années, mais il s’agit actuellement dumeilleur taux Les pour sans risque. La seule façon d’augmenter votre rendement est d’investir une part de votre assurance-vie dans des unités de compte. Vous pouvez le faire vous-même en choisissant une administration libre ou en choisissant une administration déléguée si vous préférez confier cette tâche à un professionnel.

Note : L’avantage est moins de frais administratifs, mais sans déductions sociales (n’oubliez jamais les impôts !)

3. Vérifier les conditions de l’assureur

Le diable se cache souvent en détail : avant de souscrire à un fonds euro , il est important de consulter attentivement les termes du contrat. Parce qu’avec les mêmes performances, 2 supports sûrs n’ont pas les mêmes avantages !

En particulier, vérifiez :

  • Frais de gestion annuels  : ils ne doivent pas dépasser 1% par an
  • Indique ques’ abonner ou non à un minimum de CPU (Comptes de Comptes)
  • horizon de placement : Certains assureurs appliquent une pénalité si vous récupérez des fonds il y a 2 ou 3 ans. Vérifiez vos droits de réclamation !

4. Choisissez un fonds euro compatible avec l’assurance vie gratuite

Rappelons qu’une assurance-vie est un cadre fiscal pour les investissements dans le soutien financier, en particulier les fonds en euros et les unités de compte. Par conséquent, pour souscrire à un Eurofund, vous êtes obligé d’ouvrir une police d’assurance-vie . Il convient également de noter que :

  • L’ Eurofonds est géré par un assureur (Generali, SwissLife, etc.) qui n’a aucun contact direct avec le client.
  • Le contrat d’assurance vie est signé par un courtier,Gérant et distribue un manager ou une banque en contact direct avec le client

Si vous le savez, vous comprendrez qu’un fonds euro n’est pas éligible dans tous les contrats d’assurance-vie.

Dans la pratique, l’assurance-vie fonctionne de la même manière, mais certains facturent encore des frais, que nous considérons injustifiés. Nous vous recommandons d’opter pour une assurance vie 100% en ligne car il n’y a pas de frais : pas de frais d’entrée ou de sortie, pas de frais d’arbitrage, pas de frais.

5. Comparer les offres

Il y a beaucoup de fonds en euros en France, il est important de comparer les offres pour trouver celle qui convient le mieux au projet d’épargne. Rappelez-vous que votre banquier est commandé au nombre de produits financiers qu’il vend, il va certainement vous encourager à prendre une assurance-vie de son institution.acheter. N’hésitez pas à jouer à la compétition !

Nous vous proposons une comparaison des meilleurs fonds en euros afin que vous puissiez voir plus clairement.

Comparaison des fonds en euros opportunistes en 2020

Nous avons analysé des dizaines de fonds en euros dynamiques pour atteindre notre classement et en avons sélectionné 4 ! Nos critères sont principalement basés sur :

  • Performance au cours des 3 dernières années : le revenu doit constamment exagérer le marché
  • Frais d’administration appliqués
  • La qualité de l’assureur
  • Assurance-vie là où elles peuvent être hébergées : ces contrats ne doivent pas engager de frais

Le tableau suivant présente les 4 meilleurs fonds en euros opportunistes disponibles en France en 2020 :

EURO SWISSLIFE

NETISSIMA SURFUTURE

EURO

LON Caractéristiques générales de l’Eurofund Risque d’investissement Pas

Seuls les intérêts peuvent varier

de capital garanti Pas

Seuls les intérêts peuvent varier

de capital garanti Pas

Seuls les intérêts peuvent varier

de capital garanti Pas

de capital garanti Seuls les intérêts peuvent varier

CatégorieOpportunist GénéralisteProperty Immobilière dominante Opportuniste GénéralisteOpportunité Immobilière dominante Immobilière Opportuniste GénéralisteOpportunité Immobilière dominante Conditions de réception 20% des unités de compte min. 30% des unités de compte min. 50% des unités de compte min. 25% des unités de compte min. Quel assureur le gère ?

1.3% – 2.8%

1.70%

2.40%

SwissLife****6 Général****7 Surfuture****8 Spirica LequelL’assurance vie est là ? DarjeelingNalo Heritage Linxea VieyOmoni Vie Fortuneo ViebForBank Life Linxea Performances de l’Eurofund Rendement en 2019 2.40%

5,1% – 8,3%

6,07%

8,21%

Rendement 20181.7% – 2.5% 2.15% 2.80% 2.90% Rendement 20172% – 2.8% 2.10% 2.80% 3% Retour sur 3 ans 8,53%

Le coût du fonds euro Frais de gestion selon contrat

Darjeeling : 0.6% /an Par contrat

Nalo Patrimoine : 0,85% /an Linxea Life : 0.75% Selon le contrat

Fortuneo Life : 0.6% /an Par contrat

Aucun Aucun Aucun Aucun

Aucun

Aucun Aucun

Aucun

Frais de paiement

Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun

Aucun

Aucun Aucun

Aucun

Durée de vie de Bforbank : 0.7% /an Esprit de Linxea : 0.7% Frais d’entrée et de sortie

Le Fonds Euro SwissLife

Euro SwissLife est l’actif général de Swiss Life Assurance et Patrimoine, filiale française de l’une des plus grandes institutions d’assurance au monde. Comme chaque année, l’assureur suisse encourage ses clients à compléter ce fonds en euros avec autant d’unités de compte que possible. Et pour cela, il applique un bonus à tous ses clients appartenant à UC sur leurs contrats.

Voici le détail de la performance de cet actif dynamique 2019 , en tenant compte du bonus :

  • 1,3 % pour les contrats avec une part de CPU inférieure à 30 %
  • 1,8 % pour les contrats avec une part de CPU comprise entre 30 et 40 %
  • 2,3% pour les contrats avec une part de CPU comprise entre 40% et 60%
  • 2,8% àContrats avec une part de CPU supérieure à 60%

Ce fonds convient aux investisseurs qui souhaitent augmenter leur portefeuille .

Je suis intéressé par Euro Swisslife

Le Fonds Euro Netissima

Fondée en 2011,Netissima est un support sécurisé géré par l’assureur Generali. Contrairement à sa petite sœur classique Eurossima, ce fonds a une poche immobilière plus grande. En 2020, elle se compose de 65 % d’obligations et de prêts, de 25 % de biens immobiliers et de 10 % d’inéquité et d’autres actifs de diversification.

Cette année, Netissima a annoncé une performance pire que ses principaux concurrents… mais reste toujours au-dessus de la moyenne du marché Euro Funds.

Pour y accéder, vous devez investir au moins 30% de chaque paiement en unités de compte.

Je suis intéressé par Netissima

Opportunités du Fonds Euro Suravenir

Suravenir Opportunités a été fondée en 2012 et est l’Eurofund dynamique de l’assureur Crédit Mutuel Suravenir. Ses bons résultats ont permis d’augmenter plus de 2 milliards d’encours, une somme colossale pour le soutien de moins de 10 ans !

En 2020, 68% seront investis dans des obligations d’État (ce qui permet de garantir le capital d’amorçage) ; le reste sera investi dans des actifs dynamiques : 20% dans l’immobilier et 12% dans des actions, ce qui est assez important pour un fonds d’euro ! La bonne performance du marché immobilier a permis d’obtenir un bon rendement : 2,4% en 2019. C’est idéal pour un investissement sans risque  !

Pour investir dans les opportunités futures , chacun de vos paiements doit êtreau moins 50 % d’unités de compte. Il convient donc mieux aux investisseurs qui peuvent diversifier une grande partie de leur portefeuille en actifs risqués, ce qui est très bon !

Je suis intéressé par Suravenir Opportunités

L’ Eurofund Allocation à long terme 2

Allocation Long Terme 2 a été fondée en 2016 par l’assureur Spirica du Groupe Crédit Agricole et est disponible dans de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne. Il dispose d’une grande poche immobilière, ce qui permet de générer régulièrement des rendements intéressants .

En 2020, le fonds se compose comme suit : 65% immobilier (principalement SCPI), 17% obligations, 10% fonds non cotés (private equity et infrastructure) et le reste en espèces. Les SCPI sont très présents à Allocation Long Terme 2, ce qui a permis d’augmenter ses performances ! En fait, l’ICPI aa obtenu d’excellents rendements au cours des 5 dernières années, grâce à la dynamique du marché de la pierre en France ! L’ Eurofund a donc raison de le donner à un référendum.

Dommage que l’allocation à long terme 2 impose des restrictions assez strictes :

  • Limite maximale de 25 000€ par contrat
  • Chaque paiement doit être composé d’au moins 50 % d’unités de compte.
  • L’ horizon de placement doit être de 3 ans, chaque rachat précédent applique une pénalité de 3 % des montants déinvestis

Néanmoins, l’allocation à long terme reste l’un des meilleurs fonds en euros sur le marché

Je suis intéressé par l’allocation de longue durée

Comparaison des fonds en euros classiques en 2020

la même manière que le précédent comparatif, nous avons des dizaines de fonds en euros classiquesanalysé et sélectionné 4 d’entre eux. Voici les 4 meilleurs fonds européens classiques 2020 De  :

SURFUTURE retour

Eurossima

Euro Dolcea Life

Apicil Euro garanti

Caractéristiques générales de l’Eurofund Risque d’investissement Aucun

Capital garanti Aucun

Capital garanti Aucun

Capital garanti Aucun

Pas

Capital garanti CatégorieClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassicClassics Classification Quel assureur le gère ? OnavenirgénéralisPiricaApicil Conditions d’accès 30% des unités de compte min.

1,6%

1,25%

1,65% 1,25%

40 % des unités de compte min. Quelle assurance vie y a-t-il ? Yomoni Vie Patrimoine culturel Fortuneo Vienalo Boursorama Vie HorizonBForBank VielinXEA Zen Echange direct Performancede l’Eurofund en 2020 Rendement en 2019 1,25%

5,7 %

4,74 %

6,02 %

Rendement 20182% 1,65% 2,1% 2,166% Rendement 20172% 1.77% 2.15% Retour sur 3 ans 5,7-%

Le coût du fonds euro Frais d’administration par contrat

Yomoni Vie : 0.6% /an Fortuneo Life : 0.6% /an Par contrat

Nalo Patrimoine : 0,85% /an Boursorama vie : 0.75% /an Exchange Direct Horizon : 0.65% selon contrat

Bforbank Life : 0.6% /an Par contrat

Aucun Aucun Aucun Aucun

Aucun

Aucun Aucun

Aucun

Linxea : 0,6% /an Frais d’entrée et de sortie

Aucun Aucun Aucun Aucun

Aucun

Aucun Aucun Aucun

Frais de paiement Aucun

Fonds Euro Suravenir Rendement

Suravenir Yield a été fondée en 2001 et est l’actif général de la compagnie d’assurance Suravenir, la compagnie d’assurance du Crédit Mutuel Arkea. Ce fonds se concentre sur la sécurité et la récurrence des performances, c’est pourquoi son portefeuille est principalement des obligations ; en 2020, il se compose comme suit : 80 % d’obligations d’État, 10 % d’actions, 5 % d’immobilier et 5 % de liquidité.

General Assets Surfutures Return est réservé à la ligne d’assurance vie 100% qui applique des frais réduits . Les frais administratifs sont intéressants pour l’épargnant : 0,6% /an.

Il convient de noter que l’assureur a récemment modifié sa police et exige maintenant que chaque paiement inclue au moins 30 % des parts de capital non garanties. Aux douches les plus risquéesest une astuce pour choisir l’unité de compte la plus sûre.

Je suis intéressé par Ebe Yield

Eurossima Eurofunds

Eurossima est unfonds en euros sécurisé offert par l’assureur Generali, l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde. Elle a été fondée en 2008 pour remplacer deux autres actifs dont l’assureur n’était pas satisfait, à savoir EPI et Euro Savings. Depuis lors, Eurossima a été distribué plus d’une douzaine de contrats d’assurance-vie. Son encours s’élevait à environ 9 milliards d’euros en 2020.

À ce jour, les actifs généraux d’Eurossima sont investis plus de 85 % en obligations, 10 % en immobilier, 3 % en actions et le reste en espèces. Eurossima est donc un atout conçu pour empêcher l’épargne des caprices des marchés financiers.

Contrairement à certainsfonds euro classique ne nécessite pas un investissement minimum en unités de compte. Eurossima vous permet donc d’allouer des fonds 100% euro, ce qui devrait ravir la plupart des averses menacées.

Je suis intéressé par Eurossima

Le Fonds Euro Dolcea Vie

Euro Dolcea Vie est l’actif général de Spirica, filiale d’assurance du Groupe Crédit Agricole. En 2020, ce fonds correspondait à plus de 3 milliards d’euros en encours et se répartissait comme suit : 80 % d’obligations, 10 % d’immobilier, 5 % d’actions et 5 % de liquidité. Ainsi, il est facile sous réserve des fluctuations du marché immobilier.

Je suis intéressé par Euro Dolcea Vie

Le Fonds Euro Apicil garantit

Garantie Euro Apicil est le fonds total du Groupe APICIL, 4ème institution française de protection sociale. DansEn 2020, elle est investie dans environ 90 % d’obligations, ce qui en fait l’un des fonds les plus sûrs. Si vous faites le rapport risque/retour La , Apicil Euro Garanti est excellent ! Cela nous a conduit à l’intégrer dans notre comparaison.

Cependant, il existe une restriction assez forte : tout paiement doit inclure au moins 40 % en unités de compte, non garanti en capital. Ça nous semble assez élevé !

Je suis intéressé par Apicil Euro Guaranté

Les fonds de l’euro, que nous n’avons pas dans notre

Il y a plus d’une centaine de fonds en France , et il n’est pas possible de les intégrer tous. C’est pourquoi nous avons sélectionné les 8 fonds que nous considérons comme les plus intéressants dans notre comparaison des meilleurs fonds en euroscomparaison  : 4 fonds classiques et 4 fonds dynamiques.

Trouver pour une meilleure vue d’ensembleÀ la fin de l’article, vous trouverez la liste des meilleurs fonds en euros dans lesquels vous trouverez plus de médias.

Certains ont peut-être remarqué que certains médias sécurisés de nos comparaisons ont été publiés pour 2020 ! Nous vous donnons l’explication :

Fonds Euro Boursorama exclusif 2019

Le fonds unique en euros proposé par Boursorama est un support sans risque avec une propriété dominante. Elle a atteint une performance de 1,55% en 2019 (contre 2,31% en 2018 et 2,1% en 2017), ce qui est un rutal assez faible !

Comment expliquer cette contraction ? Il semble qu’en 2018, l’assureur ait décidé de sa réserve d’augmenter ses performances, ce qu’il ne pouvait pas se permettre en 2019. Nous avons donc aujourd’hui la performance « normale » du soutien, qui est plutôt faible pour un fonds euro dynamique .

C’ est pourquoi nous avons décidé de l’utiliser à partir decomparant les meilleurs fonds en euros 2020 !

Abonnez-vous à l’assurance vie éligible de votre fonds en euros

Avez-vous trouvé l’Eurofund qui vous convient ? Il est maintenant nécessaire d’opter pour un contrat d’assurance vie compatible. En fait, les assureurs sont sélectifs et ne permettent pas à tous les contrats d’investir dans leurs fonds généraux !

Nous vous présentons maintenant les meilleurs contrats d’assurance vie compatibles avec les Eurofunds que nous avons actuellement.

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****9Yomoni Life

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Nalo Heritage

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****11Darjeeling

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Description

Une assurance vie de Yomoni, un gestionnaire d’épargne responsable de son faible coût et de ses excellentes performancesest connu. Ce contrat n’est disponible qu’en gestion déléguée : vous confiez à Yomoni la gestion de votre portefeuille qu’il investira dans des fonds en euros et des unités de compte en fonction de votre profil de risque et de l’évolution du marché. En 2019, il a atteint entre 3,5 % (profil de risque le plus bas) et 22,7 % (profil de risque le plus élevé)

Administration libre : pasde gestion de mandat :

oui

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Description

Cette assurance vie, qui n’est disponible qu’en gestion déléguée, est offerte par le consultant Robo-consultant Nalo. Ce gestionnaire d’épargne 2.0 se caractérise par une gestion entièrement personnalisée qui est dédiée au développement de vos projets, vos contraintes financières etAjuste votre profil de risque. Il a certains des frais les plus bas sur le marché. En termes de performance, il a atteint entre 6% et 22% en 2019 !

Administration libre : pasde gestion de mandat : oui

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Description

Darjeeling est un contrat d’assurance vie 100% en ligne géré et distribué par Placement-Direct.fr, un courtier d’assureurs SwissLife. Il offre un accès à de nombreux médias : 1 fonds et plus de 1 000 unités de compte, ce qui en fait l’un des meilleurs contrats pour une gestion diversifiée ! Elle offre également un mandat sous gestion qui n’a pas encore révélé sa performance pour 2019.

Administration gratuite :ouiGestion sous mandat :oui

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Support accessible

Suravenir RendementOpportunité Suravenir

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Tout plus longe

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Support accessible

NetissimaEurossima

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Euro SwissSlife—

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Aller plus Lende

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Bforbank Vie

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Fortuneo Vie

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Bourse Direct Horizon

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Description

BforBank Life est une assurance vie 100% en ligne offerte par la célèbre banque en ligne. Ce forfait fiscal offre une offre complète à certains des prix les plus bas du marché. Il offre environ 50 unités de compte, dont 8 SCPI, qui offrent une diversification de l’immobilierpermettre. Bforbank Vie a été récompensée 28 fois depuis sa fondation et vient de recevoir un Oscar 2019 dans la catégorie « Meilleur contrat d’assurance vie Internet ».

Administration libre : OuiAdministration déléguée : Oui

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description

Fortuneo Life est l’assurance vie 100% en ligne offerte par Fortuneo Bank. Elle propose une offre complète : 2 fonds Euro, 190 aides à l’investissement et 3 mandats de gestion possibles (profils équilibrés, modérés et dynamiques). Depuis sa fondation, l’entreprise a également reçu de nombreux prix. Veuillez noter que vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte bancaire pourpour pouvoir souscrire à l’assurance-vie !

Administration libre : OuiGestion sous mandat : Oui

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Description

Bourse Direct Horizon est une compagnie d’assurance-vie 100% en ligne fondée en 2019 par Bourse Direct. Elle offre un soutien élevé : plus de 280 fonds (2 fonds d’euros, 150 CIF, 35 ETF et 97 actions de titres), ainsi qu’une gestion déléguée coordonnée par DNCA, acteur reconnu dans le domaine de la gestion d’actifs. Il faut se rappeler que Bourse Direct est historiquement l’un des meilleurs courtiers en ligne de France ; l’introduction de cette assurance-vie a été l’occasion d’élargir son offre pour devenir un acteur majeur de la gestion de l’épargne.

Administration libre : OuiAdministration déléguée : Oui

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Médias accessibles

Allocation Euro Long Terme 2Euro Dolcea Vie

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Tout plus longe

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Rendu Suravenir Opportunités de Suravenir

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NetissimaEurossima

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****19Boursorama Life

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Linxea Zen

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Description

Boursorama Vie est l’une des premières assurances vie 100% en ligne à être introduites. Pour une administration gratuite, il offre plus de 350 unités de compte et 2 fonds euros bons factures. Boursorama Vie est également disponible en gestion déléguée gérée par Rothschild Asset ; les 5 profils proposés ont obtenu d’excellents rendements en 2019 : de 8% à 20% !

Administration libre : OuiAdministration déléguée : Oui

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Description

Linxea Zen est l’un des rares contrats d’assurance vie offerts par les fonds euro de l’assureur Apicil. Elle offre également plus de 400 unités de compte, dont 26 supports immobiliers (SCI, SCPI et OPCI). Intéressant de diversifier son portefeuille en pierre !

Administration libre :OuiAdministration déléguée :Oui

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Eurossima ExclusivitéEurossima

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Apicil Euro GarantiEuroflex

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Qu’ est-ce qu’un Fonds Euro ? Tout ce que vous devez savoir comment cela fonctionne

Dans cette section, nous rappelons les fondements théoriques du fonctionnement du fonds euro .

Définition de l’Eurofund

Accessible par l’ assurance vie, l’Euro Fund est un soutien financier que votrecrée des économies sans risque de perte , de sorte que le capital est garanti. Il est géré par une compagnie d’assurance qui investit l’argent dans divers actifs financiers : obligations d’État, obligations de sociétés, actions, immobilier, etc. La plupart des bénéfices réalisés (intérêts, gains en capital, coupons, dividendes) sont redistribués aux souscripteurs sous forme de rendements, le reste sera utilisé pour financer les assureurs et une réserve.La performance d’un fonds euro dépend donc des actifs financiers sous-jacents.

Un contrat d’assurance vie, qui ne peut se faire que sous forme de fonds en euros, est appelé contrat de soutien unique ; à l’inverse, un contrat de soutien multiple peut également être investi dans le CPU. Les contrats multimédias sont les plus courants. En dehors de cela, le fonctionnement et le coût sont presque les mêmes. Le multimédia ne vous oblige pas à investir dans le CPU ! Pour décider, hésiterNe choisissez pas la seconde ; même si vous ne voulez pas augmenter votre épargne, qui sait si vous ne changez pas d’avis ! Un contrat multi-support offre plus de flexibilité.

Quel retour s’attendre ?

Le rendement des fonds en euros varie d’ une année à l’autre en fonction de la performance des actifs sous-jacents. Comme ils sont principalement investis dans des obligations d’État (ce qui leur permet de garantir le capital), ils sont très sensibles à ces dernières. Cependant, les rendements obligataires ont baissé ces dernières années… Il n’est donc pas surprenant que les résultats des fonds garantis suivent la même tendance.

Certains fonds en euros sont davantage investis dans des actifs dynamiques afin d’obtenir de meilleurs rendements. En 2020, le rendement moyen des Eurofunds était d’environ 1,2 %. Maisun bon fonds opportuniste peut augmenter jusqu’à 2,8 % après déduction des frais.

La performance d’un fonds euro sera annoncée au début de l’année N 1 sous l’année N. Les premiers résultats tombent en janvier, de sorte que la plupart des assureurs ont déjà annoncé les résultats de leurs fonds généraux pour 2019.

Qu’ advient-il d’un rachat au cours de l’année ? Tout dépend des termes de votre contrat, mais généralement vous voyez pro rata ertrag temporis.

Rappelons que la prestation après déduction des frais administratifs, mais à l’exclusion des cotisations de sécurité sociale.

L’ effet à cliquet

L’ effet de cliquet est un mécanisme par lequel les intérêts gagnés sont inclus dans le capital d’amorçage et généreront de nouveaux taux d’intérêt l’année suivante.

Cette opération est due au fait que l’ intérêt d’un fonds euro est finalement acquis et effectivementdevenir capital.

Prenons l’exemple d’un épargnant qui met 10 000€ sur un fonds euro qui gagne 3 % en année N, alors il a gagné 300€. Ces 300 euros seront finalement acquis et font désormais partie du capital d’amorçage. Si le fonds revient de nouveau 3% en année N 1, il gagnera 309€.

L’ effet de cliquet renforce la garantie du capital. Inversement, une unité de compte ne bénéficie pas de ce mécanisme : les gains en capital sont latents et peuvent être perdus en fonction des fluctuations du marché.

Quelles sont les catégories de fonds en euros qui offrent les meilleurs rendements ?

Meilleure performance de l’immobilier en euros et des fonds opportunistes

Les fameux Eurofunds dynamiques ou opportunistes offrent des rendements plus attrayants que la moyenne. Et pour une bonne raison : comme leur nom l’indique, certains de ces fonds seront investis dans des actifs qui augmenteront leur rendement. Ces fonds sont admissibles àExemple de sociétés immobilières (SCPI…), titres corporatifs, OPCVM, etc. Ces fonds réalisent certainement plus de rendements aléatoires que les fonds conventionnels, mais rappelez-vous qu’ils garantissent toujours votre capital ! En fin de compte, le risque reste sous contrôle.

Remarque importante : Pour y accéder, vous avez besoin d’un minimum (généralement 30 %) de votre investissement dans des unités de capital non garanties pour la grande majorité de ces fonds opportunistes. Pourquoi cette restriction ? Tout d’abord, pour empêcher le succès de ces fonds en euros de canaliser des fonds conventionnels et des CPU. Si vous êtes exposé au risque, une astuce consiste à choisir l’unité de compte la moins risquée (par exemple, une unité centrale investie dans de bonnes obligations d’État).

Certains fonds traditionnels en euros restent attrayants

Malgré des rendements inférieurs à ceux des fonds en euros dynamiques, les fonds en euros conventionnels deLes épargnants très appréciés, surtout parce que :

Vous n’imposez pas de restriction d’investissement CPU, contrairement à de nombreux contrats dynamiques qui peuvent vous forcer à allouer certains d’entre eux (généralement entre 20 et 50 %) CPU, comme expliqué ci-dessus.

Il n’y a pas de période de gel, contrairement aux biens du fonds, qui peut entraîner une période de gel, des pénalités de retraite anticipée et/ou des périodes de retrait assez longues.

Vous pouvez récupérer votre solde à tout moment. À l’inverse, les gestionnaires de fonds dynamiques peuvent différer leur demande de retrait s’ils ne considèrent pas que les conditions du marché sont avantageuses.

Fonds de croissance en euros

En 2014, le gouvernement a annoncé la création d’un nouveau support pour assurer une hausse des revenus tout en garantissant la totalité ou une partie du capital. En fait, l’ Euro Growth Fund investirait en grande partie dans la UC et laReposez-vous dans un milieu sûr. À son tour, l’abonné a dû accepter

  • de bloquer son épargne pendant 8 ans pour bénéficier de la garantie de capital
  • frais d’administration plus élevés

Ce qui semblait être une bonne idée (diriger les économies de l’entreprise française vers le financement du monde des affaires) n’a pas eu le succès souhaité. En 2020, la croissance des stocks d’Eurofunds s’est élevée à 2,3 milliards d’euros, soit une baisse d’eau contre 1 700 milliards d’euros d’assurance vie en circulation.

Voici quelques exemples des principaux fonds de croissance de l’euro  :

  • AFER Euro-Growth, compagnie d’assurance Aviva
  • Eurogrowth AGPI de l’assureur AXA
  • Patrimoine Eurocroissance de BNP Paribas
  • MACSF Res Multisupport

De mon point de vue, je ne suis pas contre ce genre de soutien, mais je pense qu’il est tout à fait possible d’utiliser le mêmeObtenez des résultats avec l’assurance vie traditionnelle sans être obligée de bloquer l’épargne pendant 8 longues années et de payer plus…

Assurance-vie en euros : un rendement prévu en 2019en moyenne d’environ 1,4%

Les performances d’Eurofunds ont presque tous baissé. Les principaux ont annoncé des rendements allant de 1% à 3% des coûts nets : Euro Long Term Allocation, Apicil Euro Garanti, Euro Classic… Comme chaque année, il faudra attendre jusqu’en mars pour recevoir le retour de tous les fonds de l’euro.

Alors que les premiers rendements indiquent une légère baisse par rapport à l’année précédente, de nombreux experts estiment que le rendement moyen pour 2019 continuera de diminuer par rapport à 2018 : environ 1,4 %. Pour rappel, les taux étaient de 1,6 % en 2018, 1,8 % en 2017 et 2016, 2,3 % en 2015 et 2,5 % en 2014 (hors cotisations sociales de 17,2 %)

. LeLa baisse s’explique principalement par la lenteur de la croissance économique, l’inflation proche de zéro et les taux politiques proches de zéro. La situation peut-elle changer positivement ? Rien n’est moins certain, en particulier que la BCE continue de maintenir ses taux d’intérêt directeurs bas. Les gestionnaires d’assurance s’opposent à ces pratiques de politique monétaire, mais n’ont pas le choix.

Annuaire Eurofund : Trouvez le meilleur contrat d’assurance vie

Les fonds que nous fournissons sont accessibles par le biais de contrats d’assurance-vie. Ainsi, un fonds euro peut être offert par le biais de plusieurs contrats d’assurance-vie différents… mais ceux-ci ne sont pas nécessairement les mêmes !

Vous trouverez ci-dessous les meilleurs contrats d’assurance vie que ces fonds en euros contiennent. Il y a beaucoup d’autres contrats, mais nous n’avons choisi que des contrats avec :

  • Fonds en euros efficaces
  • Réduction des coûts de gestion
  • Suffisammentunité de compte diversifiée appuyée
  • Solutions d’abonnement en ligne et interfaces de suivi des contrats Pratique

Yomoni Life

Surfuture Rendement

Voir

5,70%

1,60%

2,0%

DistributorContract Eurofund Lire moReturn 3 ans Yield 2019Yield 20187ManagementRestrictions de coûts Uroassurer Type de fonds 2,0%

0,6% -Classicuravir

Darjeeling

Swisslife Euro Fund

Voir

5,1% – 8,5%

1,3%/ 2,8%

1,7% 2,7% 2,7%

2,0%/ 2,80%

0,6% 20 à 60% dans UCopportunistesWiss Life

NALO Heritage

Netissima

View

6.20%

1.70%

2.25%

2.1%

0.85% -opportunisteGenerali

NALOEurossima Heritage

Siehe

4,70%

1,25%

1,65%

1,77%

0,85% -ClassicGenerali

BForBank Life

Euro Langfristige Allokation

Siehe

8,50%

2,40%

2,9%

3,0%

0,7% 25% in UCEuros ImmobiliersSpirica

BforBank Life

Euro Dolcea Life

View

6.00%

1.65%

2.10%

2.15% 0.6%

25% in UcclassiquesPirica

Boursorama VIE

Euro Exklusive

Aussicht

6.10%

1.55%

2.31%

2.1%

0.75%-OpportunisteGenerali

Boursorama VIE

EurossimaVoir

4.70%

1.25%

1.65%

1.77%

0.75% -ClassicGenerali

ING vie directe

Eurossima

Voir

4.70%

1.25%

1.65%

1.77%

0.6% -ClassiqueGenerali

ING vie directe

Netissima

Voir

6.20%

1.70%

2.25% 2.1%

0.75%

20% en UCEuros ImmobiliersGenerali Les opportunités de survie de

la vie riche

Voir

8,20%

2,40%

2,8%

2,8%

Fortuneo LIFE

Surfuture Performance

Siehe

5,70%

1,60%

2,0%

0,6% 40% dans ucoportunistenfuture 2,0%

0,6% -ClassicZukunft

Exchange Direct Horizon

Netissima

Ansicht

6.20%

1.70%

2.25%

2,1%

0.65% 30% in UcopportUnisteGenerali

Horizon Eurossima Direct Exchange

View

4,70%

1,25%

1,65%

1,77%

0,65% -ClassicGenerali

Linxea Zen

Apicil euro garantiert

Siehe

5.80%

1.25%

2.6%

2.25%

0.6% 30% in UcclassiqueaPicil

MonFinancial Life

Eurossima

5,10%

1,25%

1,80%

1,92%

0,6% 30% in ucclassiqueGenerali

Mein Finanzleben

Netissima

6.20%

1.70%

2.25%

2.1% 0.75%

30% in UCEuros Immobilien Generali

Mein finanzielles Rentenleben

Surfuture

Chancen 8.20%

2.40%

2.8%

2.8%

0.6% 40% in UcopportUnistesuravenir

My Financial Pensionierung Life

Surfuture Rendite

5,70%

1,60%

2,0%

2,0%

0,6% -ClassicuraVir

Power Future

Surfuture Opportunities

8,20% 2,40%

2,8%

2,8%

0,6% 40% InucOpportunistsFuture

Power Future

Surfuture Rendement

5,70%

1,60%

2,0%

2,0%

0,6% -Classicupcoming

Sécurité Stone

Euro

9,70%

2,80%

3,20%

3,40%

0,8% 50% CPU max. 35% de réduction sur le Fonds EuroOpportistesUrFuture

AVIVA Life

Evolution Life

Aviva Active Garantie

6,41 %

1,76

 %

2,21 %

2,31 %

Aviva Active Garantie [ /et_pb_text] [et_pb_code _builder_version= « 4.0.11″ text_orientation= « justifié « hover_enabled= « 0″]

Foire aux questions surEurofonds :

💹 Quel est le rendement d’un fonds euro ?

En 2019, le taux moyen des fonds en euros s’est établi en moyenne à 1,3 %. Cependant, les écarts entre ces médias sécurisés sont considérables ! En effet, certains fonds ont généré deux fois plus de rendements élevés : jusqu’à 3 % pour certains.

En général, les fonds en euros dynamiques se sont développés beaucoup mieux que les fonds en euros conventionnels, à presque le même risque.

Consultez notre comparaison des meilleurs fonds en euros pour plus d’informations.

💹 Quel est le coût d’un fonds en euros ?

L’ assureur prélève des frais administratifs de 0,6 % à 1 % par an, rarement au-delà.

En outre, les coûts éventuels du contrat d’assurance vie sont utilisés pour héberger le fonds en euros. Bien que cetteLes contrats fonctionnent tous de la même manière, les prix peuvent varier de simple à triple, selon les banques et les courtiers qui les offrent.

Notre conseil : Choisissez une assurance vie 100% en ligne, elle ne facture généralement aucun frais. Pour plus d’informations, consultez nos 5 conseils pour choisir votre Eurofund.

💹 Dois-je souscrire une assurance vie pour investir dans un fonds en euros ?

Oui, un contrat d’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui vous permet d’accueillir votre fonds en euros. Mais attention : tout contrat d’assurance-vie n’est pas éligible pour plus de 1 ou 2 fonds d’euros, il est donc impératif de choisir le meilleur contrat !

Découvrez comment choisir une assurance-vie.

💹 Quels sont les avantages etInconvénients d’un fonds euro ?

Les principaux avantages de ce soutien sont :

  • Il vous permet de faire croître votre capital sans risque de perte
  • L’ argent placé peut être retiré à tout moment
  • Vous bénéficiez d’un régime fiscal avantageux
  • Un bon fonds peut générer un rendement compris entre 2,5% et 3%

Ses principaux inconvénients sont les suivants :

  • Un rendement qui tend à diminuer ces dernières années
  • Un fonds euro n’est généralement disponible que dans quelques contrats d’assurance-vie

Le fonds en Euro reste le meilleur investissement sans être dans la catégorie « sans risque ». Trouvez votre Eurofund avec notre comparateur

💹 Quel est le meilleur fonds en euros disponible ?

Nous avons étudié et analysé environ 50fonds et choisi ceux que nous pensons être les meilleurs. Voici le résultat de notre comparaison :

Parmi les fonds euro dynamiques figurent les meilleurs : Euro Swisslife, Netissima, Surfutures Opportunities et Euro Long Allocation

Alors que nous avons sélectionné parmi les fonds classiques : Suravenir Yield, Eurossima, Euro Dolcea Life et Apicil Euro Garanti

Découvrez toutes ses fonctionnalités

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Nous avons étudié et analysé environ 50 fonds et sélectionné ceux que nous considérons comme les meilleurs. Voici le résultat de notre comparaison :

Parmi lesles fonds euro dynamiques sont les meilleurs : Euro Swisslife, Netissima, Surfutures Opportunities et Euro Allocation à long terme

Alors que nous avons sélectionné parmi les fonds classiques : Suravenir Yield, Eurossima, Euro Dolcea Life et Apicil Euro Garanti

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